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सिबिल स्कोर (CIBIL Score) सुधारने के 10 बेहतरीन तरीके
परिचय
सिबिल स्कोर (CIBIL Score) एक महत्वपूर्ण वित्तीय सूचकांक है, जो यह दर्शाता है कि कोई व्यक्ति या व्यवसाय ऋण चुकाने के लिए कितना सक्षम और विश्वसनीय है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, और 750 या उससे अधिक का स्कोर आमतौर पर अच्छा माना जाता है।
यदि किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर कम है, तो उसे बैंक और वित्तीय संस्थानों से लोन लेने में कठिनाई हो सकती है। लेकिन सही रणनीतियों को अपनाकर इसे सुधारा जा सकता है। इस लेख में हम आपको ऐसे 10 तरीके बताएंगे, जो आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं।
1. समय पर भुगतान करें
सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक आपकी पेमेंट हिस्ट्री होती है। अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल, लोन ईएमआई और अन्य भुगतान समय पर करते हैं, तो यह आपके स्कोर को बढ़ाने में मदद करता है।
अगर आप किसी भी भुगतान में देरी करते हैं, तो यह नेगेटिव इफेक्ट डाल सकता है। इसलिए समय पर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए ऑटो-डेबिट या रिमाइंडर सेट करने की आदत डालें।
2. क्रेडिट लिमिट का सही उपयोग करें
अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट को पूरा उपयोग कर लेते हैं, तो इससे आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो (Credit Utilization Ratio - CUR) बढ़ जाता है, जो सिबिल स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
अच्छे स्कोर के लिए यह जरूरी है कि आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का अधिकतम 30% ही उपयोग करें। उदाहरण के लिए, अगर आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट ₹1,00,000 है, तो आपको हर महीने ₹30,000 से अधिक खर्च नहीं करना चाहिए।
3. क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से जांचें
हर कुछ महीनों में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना महत्वपूर्ण होता है, ताकि उसमें किसी भी प्रकार की गलती का पता लगाया जा सके।
अगर आपकी रिपोर्ट में कोई गलत जानकारी या अनावश्यक हार्ड इन्क्वायरी (Hard Inquiry) दर्ज है, तो तुरंत CIBIL के कस्टमर सपोर्ट से संपर्क करें और सुधार की मांग करें।
4. पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद न करें
अगर आपने किसी पुराने क्रेडिट कार्ड का उपयोग बंद कर दिया है, तो उसे पूरी तरह से क्लोज करने की जगह सक्रिय रखें।
पुराने क्रेडिट कार्ड की लंबी क्रेडिट हिस्ट्री आपके स्कोर को मजबूत बनाती है और बैंकों को यह विश्वास दिलाती है कि आप जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं।
5. बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें
अगर आप बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो हर बार बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है, जिसे हार्ड इन्क्वायरी (Hard Inquiry) कहा जाता है।
यदि बहुत अधिक हार्ड इन्क्वायरी होती हैं, तो यह संकेत देता है कि आप लगातार कर्ज की जरूरत में हैं, जिससे आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है। इसलिए केवल तभी आवेदन करें जब वास्तव में जरूरत हो।
6. सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करें
अगर आपका CIBIL स्कोर बहुत कम है और आपको क्रेडिट कार्ड नहीं मिल रहा है, तो आप सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का विकल्प चुन सकते हैं।
यह एक विशेष प्रकार का क्रेडिट कार्ड होता है, जो फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के बदले में दिया जाता है। समय पर भुगतान करने से यह आपके सिबिल स्कोर को सुधारने में मदद कर सकता है।
7. असुरक्षित लोन लेने से बचें
पर्सनल लोन और अन्य असुरक्षित लोन (Unsecured Loans) का ब्याज दर अधिक होता है और इससे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अधिक प्रभाव पड़ता है।
अगर आपको लोन की जरूरत है, तो होम लोन, कार लोन या गोल्ड लोन जैसे सिक्योर्ड लोन (Secured Loan) को प्राथमिकता दें। ये कम ब्याज दर पर मिलते हैं और सिबिल स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं।
8. गारंटर बनने से पहले सोचें
अगर आप किसी के लोन के को-एप्लीकेंट या गारंटर बनते हैं, तो आपको यह समझना होगा कि अगर वह व्यक्ति लोन चुकाने में असफल रहता है, तो इसका प्रभाव आपके क्रेडिट स्कोर पर भी पड़ेगा।
इसलिए गारंटर बनने से पहले सुनिश्चित करें कि मुख्य उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति मजबूत है और वह समय पर भुगतान कर सकता है।
9. विविध क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखें
अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सिर्फ एक ही प्रकार का कर्ज (जैसे केवल क्रेडिट कार्ड) है, तो यह आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है।
बेहतर स्कोर के लिए विविध क्रेडिट मिक्स (Diversified Credit Mix) होना चाहिए, जिसमें क्रेडिट कार्ड, होम लोन, ऑटो लोन, और पर्सनल लोन शामिल हो सकते हैं।
10. ऑटो-डेबिट या ईएमआई प्लान का उपयोग करें
अपने लोन ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर करने के लिए ऑटो-डेबिट या NACH (National Automated Clearing House) सुविधा का उपयोग करें।
इससे आप किसी भी भुगतान को भूलेंगे नहीं और आपकी पेमेंट हिस्ट्री मजबूत बनी रहेगी, जिससे आपका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे बढ़ेगा।
निष्कर्ष
सिबिल स्कोर सुधारने के लिए आपको वित्तीय अनुशासन (Financial Discipline) बनाए रखना बेहद जरूरी है।
अगर आप समय पर भुगतान करते हैं, कम क्रेडिट यूटिलाइजेशन रखते हैं, नियमित रूप से अपनी रिपोर्ट चेक करते हैं और जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करते हैं, तो आपका स्कोर धीरे-धीरे बढ़ेगा।
अगर आप इन सुझावों को अपनाते हैं, तो कुछ ही महीनों में आपका CIBIL Score बेहतर हो सकता है और आपको आसानी से Loan Approval मिल सकता है।
क्या आपका CIBIL Score कम है? ऊपर बताए गए तरीकों में से कौन सा तरीका आप अपनाने वाले हैं? हमें कमेंट में बताएं!
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